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明亚保险经纪合伙人刘释骏让高净值人群财富稳
发表时间:2019-08-10
2017-06-28         

  古语有云,“君子爱财,取之有道。”对于财富投资来说,这里的“道”,不仅仅是财富稳健保值增值,更是要注意在投资和资产配置中的风险问题。在国外,很多高净值家庭会选择“保险+信托”模式传承财富,例如克勒菲家族、肯尼迪家族等豪门。188144.com黄大仙。在中国,“保险+信托”模式自引入起,也一直备受关注。为什么这一模式会备受高净值人群青睐呢?

  作为某上市公司的负责人,53岁的周先生拥有国内房产数套,手上持3家公司的原始股份,银行存款也有千万。儿子21岁,目前还在德国留学。近年来,周先生开始操心起财富传承和家人养老等问题。

  周先生的儿子已多次表示今后不会接收家族企业,于是家族财富该如何传承成为周先生的一大心病,另外,儿子日后结婚生子也需要有一定的经济保障。

  周先生母亲早逝,目前还有79岁的父亲住在高档养老公寓。作为家中独生子,周先生近期经常思考如何才能更好地照顾父亲,若自己发生意外或身体出现问题,父亲未来的生活是否能有所保障。

  其次是48岁的妻子,张先生与妻子结婚已经23年,感情非同一般。妻子一直全职在家没有工作,周先生希望哪怕是自己发生什么变故,都能保障妻子幸福、稳妥、安逸地度过养老生活。

  周先生这样的情况,可以通过“保险+信托”的模式来全面的做一个家庭保障和财富传承。鉴于儿子不愿意接手家族企业,周先生可以考虑将家族企业交给职业经理人管理。同时,为了儿子能够顺利的财富传承,不被他人分割。最好的办法是设立一个家族信托。这样能够帮助企业家进行资产传承,而且信托的财产安全隔离功能,也为众多家族企业竖起了一道防火墙。

  针对家人的养老需求,周先生在保险方面一定要设置足额,可以考虑购买高额分红人寿险,将父亲、妻子及儿子设置为保单受益人。

  为什么要做这样的资产配置?首先是可以实现财产安全隔离。保险+信托资产稳定在受托人名下,一方面委托人的债权人无权对信托财产进行追索 (信托财产非法所得除外),构筑了企业财富和个人财富间的防火墙,规避了企业经营风险对家庭可能产生的重大不利影响;另一方面也避免了委托人家人将财富在短期内挥霍一空。最为重要的是,通过家庭保险信托的架构,受益人以外的其他人就无法通过遗产法庭来争夺遗产,避免认证遗嘱等法律纠纷的出现,起到“定纷止争”的作用。

  其次是可以实现财富灵活传承,保险信托的受益人、信托目的、财产处置方式、收益分配条件和方式、期限等条款均可由委托人根据实际需求与受托人在信托契约中灵活约定。

  还有就是避税增值保值,我们都知道,在西方国家遗产税率十分的高,倘若日后内地也开征遗产税及赠与税,设立家庭保险信托,可将家族财富通过信托收益的方式传承给下一代,因保险信托财产的独立性 (家庭保险信托资产不列入委托人的遗产),就可以合法规避遗产税和赠与税。

  最后是信息严格保密,一旦家庭信托设立,保险信托资产的管理和运用均以受托人的名义进行,委托人没有义务对信托资产进行披露,而且受托人也对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务,从而很好地保护了委托人和受益人的财产信息不被披露。

  刘释骏专家表示,未来十年,中国80%以上的家族企业将迎来家族财富传承的高潮,“保险+信托”模式将会是未来高净值人群资产传承、养老规划的标配!保险的目的,就是把风险进行适当的转移,消除一定的危险顾虑。很多有钱人会选择配置保险,用来规避财富流失以及各种意外。

  当然,除此之外,资产配置的多元化、全球化将日益成为高净值人群应对市场风险的重要选择,多元化投资是高净值人群增加收益的机会,同时也是未来发展的一种趋势。刘释骏认为,作为财富管理的从业者,只有做到在时代变迁中,不断地引领着投资者的思维,正确地把握行业发展趋势,才能为高净值客户持续不断地提供优质的财富管理服务。

  最后,刘释骏专家给予了高净值人群两大投资建议:一是选择资质好的第三方财富管理咨询机构,比如明亚保险经纪,来为自己的投资做好规划;二是要学会看投资说明书,掌握产品基本信息、产品管理方法和风控措施这三大要素。刘释骏专家表示,“优秀的投资人要成为一个独立的思考者,在纷繁的世界中,永远不变的是变化。在变化中,你找到了自己的投资原则,就找到了通往财富大门的钥匙!”

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