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如何做好未成年子女的保险规划?6大专业建议告
发表时间:2019-08-08
2017-06-28         

  及,越来越多的中国父母开始重视未成年子女的保险规划、配置问题,但多数父母仍面临“选择困难症”,甚至不知如何下手。河南

  首先,要给孩子办一个社保,社保是基础,商业保险是补充。由于受起付线、封顶线、社保报销目录的限制,社会医保的实际报销比例目前仍较低,多数情况下自费比例依然超过50%。

  在此情况下,购买商业保险可以实现二次报销,分担自费部分;同时,还可购买重疾险,一旦确诊并符合合同要求即可给付保险金额,用以治疗重大疾病(昂贵的进口药几乎都不属于医保报销范围),商业保险可以补充报销社会保险未覆盖的部分。

  未成年子女缺乏独立生活能力,感觉知觉尚未发育成熟,识别危险能力差,没有自身防卫能力。同济医科大学少儿卫生学教研室曾在4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查,结果显示:非致命意外伤害的发生率为24.10%,其中,造成身体缺陷者占1.64%,造成永久性伤残者占1.01%。

  由此可见,意外事故是造成儿童死亡的最主要的因素,例如,各种交通事故、溺水、烧伤、烫伤、中毒、跌落、误吸、王中王心水论坛,误服以及模仿所造成的意外等,因此,给孩子购买一份意外伤害保险很有必要。

  与意外伤害一样,重大疾病造成的高昂医疗费用同样需要保障。以白血病为例,白血病俗称“血癌”,通常2—5岁的儿童发病率较高。

  儿童白血病发病率占儿童恶性肿瘤发病率的35%,是造成儿童死亡的主要原因,白血病的发病原因迄今为止,仍不清楚,但治疗白血病需要的费用在50万左右,医疗费用高昂,重疾保险就可以在一定程度上抵御高额医疗费用带来的风险。

  由于孩子年龄小、抵抗力弱,经常会遭遇感冒、肺炎之类的常见疾病,如果住院,这时就需要一款商业医疗险,用以补充社保报销未能覆盖的部分,并报销社保外用药。

  教育金保险属于典型的储蓄型保险,在经济条件允许的情况下,为避免因父母收入波动导致生活水平和孩子教育费用发生变化,可适当购买教育金保障,为孩子提前储备一笔确定的、保本的、增值的教育资金和生活保障金。

  如果父母不幸遭遇意外,孩子的生活和教育将会受到很大影响。为此,建议作为父母的我们也应自己做充足的保障。

  双十定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”,以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

  消费者可以通过“双十定律”的保险原则,对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。如果保险花费超过年收入10%,比重过高的话,则会对生活质量产生影响;投入过少的话,保额不会太高,就很难保证风险发生时,所得到的赔偿金能够抵偿损失。“当然家庭保险‘双十定律’在实际运用中,上下浮动5%以内均为正常的区间。”

  比如,你目前的家庭年收入是10万,那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右,而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。


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